Дойче банк

Как пользоваться Girokonto в Германии

Пластиковая карта прилагается к каждому Girokonto. С её помощью снимаются деньги в банкомате и оплачиваются покупки в магазине. Сейчас магазины и супермаркеты принимают оплату через EC-карту. Карту надо вставить или приложить к считывающему устройству и дальше, в зависимости от суммы, ввести пин-код. Удобство оплаты очевидно – не надо ждать, пока кассир выдаст сдачу, заботиться о наличии денег в бумажнике, мелочь с собой таскать. Большая часть покупателей в Германии оплачивают покупки таким способом.

С переводом денег по Германии всё обстоит довольно просто. Например, нужно платить за квартиру. При заключении договора на аренду в контракт вписывается сумма, которую арендатор платит каждый месяц, а также номер расчётного счёта IBAN и код банка BIC, куда переводятся деньги. В филиале банка, где открыт Girokonto, оформляется денежный перевод на расчётный счёт хозяина жилья на специальном бланке Überweisungsformular.

Если платёж регулярный Dauerauftrag, как, например, оплата жилья или налог на телевидение ARD/ZDF, чтобы не ходить в банк каждый раз, нужно попросить другой бланк, заполнить и добавить пометку регулярности: выполнять перевод раз в месяц или реже. Когда настанет пора отменить выполнение платежа, надо не забыть сообщить банку. Перевод в банки ЕС имеет одинаковый формат.

Существуют также различные регулярные платежи с неодинаковыми суммами. Например, плата за телефон. Для автоматического выполнения таких платежей оформляется Einzugsermächtigung — доверенность на снятие денег. Фирма или учреждение присылает формуляр для оформления этого разрешения. Требуется указать IBAN счёта, код банка, подписаться и отправить бланк обратно, для чего прилагается оплаченный конверт. Rechnung за услуги больше не будет приходить по почте, деньги снимаются напрямую. Так в Германии выполняется львиная доля платежей: аренда жилья, телефон, электричество, страховки на машины и так далее. Оспорить регулярный платёж и вернуть деньги разрешается в течение 2 месяцев.

Единственный минус в такой системе, если вдруг по какой-то причине к назначенной дате денег на счету не окажется. Если есть возможность диспо-кредита, деньги снимутся, но придётся заплатить положенный процент банку. Если же диспо-кредита нет или достигнут лимит, автоматический платеж не сработает, и получатель платежа выставит штраф за неудачную операцию, который зависит от суммы. Прежде чем разрешать автоматическое снятие денег, оцените, есть ли необходимая «подушка безопасности» на случай задержки зарплаты, например. Подобные финансовые «залёты» очень негативно сказываются на общей оценке кредитоспособности жителя Германии.

Онлайн-банкинг в Германии

Если разрешать кому-то регулярно снимать деньги страшно, а ходить в банк из-за каждого денежного перевода лениво, остаётся вариант управления счётом онлайн на сайте или через мобильный. Многие банки разработали приложения, позволяющее выполнять необходимые операции на Girokonto. Современные финансовые институты обходятся вовсе без филиалов. Банкам это выгодно, потому что так они экономят на клерках. Выгодно это и клиентам банка. Экономится время, ведь клиент не зависит от графика работы филиала и не стоит в очереди на обслуживание.

Доступ к своему счёту онлайн осуществляется по классическому варианту «логин/пароль». У разных банков разное программное обеспечение, так что где-то может быть иначе. В банке N26 в качестве логина выступает емейл, а пароль подтверждается отпечатком пальца на телефоне.

При выполнении денежного перевода или изменении настроек онлайн-банкинга, система запрашивает случайно сгенерированный ТАН, который отправляет в виде СМС. Если ТАН верный, приложение осуществляет операцию.

26-07-2019, Степан Бабкин

Единое экономическое и денежное пространство

В 1992 году был подписан Маастрихтский договор о создании единого экономического и денежного пространства в Европейском Союзе. Именно этот договор определял евро как основную денежную валюту стране ЕС. Для того, чтобы осуществить переход на евро, страны, которые входят в состав Европейского Союза, обязались подогнать экономику государства под соответствующие критерии. К примеру, действовало требование о трехпроцентном бюджетном дефиците страны, о небольшом коэффициенте задолженности и пр. Также действовало требование о низком темпе инфляции. Освобождение от перехода к единому денежному пространству по договору получили только Дания и Великобритания. Именно тогда и была создана валюта под названием «евро».

Сравнение условий немецких сберегательных счетов

Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:

Ставки по срочным вкладам в немецких кредитных учреждениях выглядят так:

Это наиболее выгодные предложения 2019 года от германских банков, расположенные в порядке убывания выгоды, получаемой вкладчиком. Перед тем как заводить счет, следует внимательно изучить все предлагаемые условия и сопоставить их со своими потребностями.

Главные немецкие банки с филиалами

Deutsche Bank — один из самых больших и влиятельных банковских домов в мире.

Deutsche Bank

Крупнейший немецкий универсальный банк предлагает широкий спектр услуг для частных клиентов в Германии: от расчетных счетов и инвестиционного банкинга до кредитования недвижимости.

Deutsche Bank с почти сотней тысяч сотрудников и ежегодным оборотом в полтора триллиарда евро является крупнейшим финансовым институтом Германии. Котирующийся на бирже универсальный банк является международным работодателем и имеет отделения в Нью-Йорке, Лондоне и Сингапуре.

Deutsche Bank основан в 1870 в Берлине, чтобы предприятия, ведущие внешнюю торговлю, могли делать это независимо от Англии. Компания активно развивалась, вскоре были открыты филиалы в торговых городах Бремене и Гамбурге, а спустя короткое время также в Лондоне и Сингапуре. Сегодня финансовый концерн считается одним из наиболее влиятельных на планете. Наряду с ведением дел частных клиентов банк имеет крупный капитал в известных немецких предприятиях.

В 1950-х годах широко известный банкирский дом начал развитие сети филиалов. Частные клиенты получили возможность брать в кредит небольшие суммы благодаря специальной ссуде от Deutsche Bank.

Это финансовое учреждение предлагает клиентам развитую сеть отделений на местах в 1300 филиалов в Германии. Также возможно проведение банковских операций онлайн или по телефону. 14 миллионов жителей Германии используют шесть ключевых областей универсального банка, к которым наряду с инвестиционным банкингом и накоплениями относятся также финансирование недвижимости, кредиты различных видов, расчётные счета и кредитные карты, а также накопительные вклады.

Как серьезный универсальный банк, данный финансовый институт часто востребован, когда речь идет о крупном кредите на собственное жилье или другую недвижимость. Deutsche Bank предлагает множество различных моделей, которые позволят спланировать и реализовать кредитование наилучшим образом.

Commerzbank второй по величине финансовый институт Германии.

Commerzbank

Commerzbank — второе по величине кредитное учреждение в Германии со штаб-квартирой во Франкфурте-на-Майне. Концерн предлагает частным клиентам большой выбор классических и инновационных финансовых продуктов во всех областях, например, финансовые вклады или кредитование.

Фундамент одного из крупнейших универсальных банков Германии заложен в 1870, когда гамбургские банкиры и торговцы основали вместе «Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg». Три десятилетия спустя юный банковский дом имел филиалы в Берлине, Франкфурте-на-Майне и в месте основания — Гамбурге. На рубеже веков финансовый институт сконцентрировался на проведении деловых операций в Берлине.

В ходе дальнейших слияний и нескольких приобретений в 1920-ые предприятие сменило название на «Commerz- und Privat-Bank AG». Ввиду экспансии также значительно возросла сеть филиалов компании.

После оккупации союзных сил предприятие разделили на множество частей в различных оккупационных зонах. Лишь в 1958 разделённые финансовые институты заново воссоединились в «Commerzbank AG» со штаб-квартирой в Дюссельдорфе, которую в 1990 перенесли во Франкфурт-на-Майне. В 50-60-е годы успешно проведено расширение банковской сети в Германии. Одновременно финансовое учреждение принялось за создание международных филиалов. Коммерцбанк первый из немецких банков имел среди прочих и филиал в Нью-Йорке.

После приобретения Dresdner Bank в 2009 Commerzbank стал вторым по величине банком ФРГ. Число сотрудников составляет 50000 человек.

Как универсальный немецкий банк, Commerzbank предоставляет весь спектр услуг проведения финансовых операций на современном уровне. Наряду с классическими депозитными счетами, финансовое учреждение также предлагает специальные сберегательные вклады, например, «AusbildungsSparen» — накопления на получение образования.

В области ценных бумаг у частных клиентов есть возможность открывать депозиты и использовать различные стратегии управления. Всё, что связано с понятием «оплата», полностью обеспечено широким спектром выбора расчетных счетов и кредитных карт. А благодаря большому количеству филиалов клиенты обращаются за консультацией прямо по месту жительства.

Разновидности национальных банковских карт в Германии

Расплатиться за покупки и услуги на территории ФРГ почти всегда можно одной из следующих местных карт:

• Electronic Cash (Girocard);
• GeldKarte.

1. Electronic Cash или Girocard – наименования одного и того же типа пластиковых носителей. Они привязываются к дебетовому Girokonto (жиросчету). Такой счет в большинстве банков открывается бесплатно. При этом владельцем могут быть установлены ограничения по количеству средств, снимаемых со счета в месяц. За операции по списанию средств проценты не взимаются. Расчет происходит моментально.
   При открытии счета в банке карта выдается бесплатно. Ее восстановление тоже не потребует затрат, однако новая карта и PIN -код будут высланы только на тот адрес, который вы указали при заключении контракта. Чтобы ЕС-картой можно было расплачиваться за пределами страны, она объединяется с международными платежными системами, чаще всего с Maestro (MasterCard). EC – самый распространенный тип платежных карт в ФРГ.
2. GelKarte – популярные немецкие банковские карты, баланс которых фиксируется непосредственно в чипе. Таким образом, они представляют собой нечто среднее между стандартной дебетовой картой и электронным кошельком. GelKarte бывают двух видов: привязанные к счету и не привязанные (White Card).

Возможности привязанных к счету карт шире:

• их можно пополнять не только через терминалы, интернет, наличными или через кредитные/дебетовые карты, но и за счет списания с банковского счета;
• с их помощью можно подтвердить свой возраст;
• они могут использоваться в качестве электронной подписи;
• на пластиковом носителе можно хранить бонусные пункты и электронные билеты;
• через карту можно проверять время и доступ для персонала.

Вердикт

N26 — отличный банк для бюргеров и лучший для иностранцев не знающих немецкого. Другие германские финансовые институты редко предлагают англоязычный интерфейс и практически не оказывают поддержку на английском. Разве что клерк по собственному желанию захочет перейти на другой язык.

Но использовать N26 как единственный основной конто — пока преждевременно. Статус стартапа и использование передовых технологий накладывает определённую степень риска.

Я рекомендую открыть счёт в N26, но не ограничиваться только одним банком. Сам сейчас использую 3 счёта:

1. Postbank для получения части доходов и оплаты регулярных расходов — по традиции. Со временем скорее всего закрою.
2. Netbank для предпринимательства — удобнее вести бухгалтерию, когда частные финансы отдельны от бизнеса.
3. На N26 перевожу часть доходов и использую в повседневности — онлайн, в магазинах и ресторанах.

А если при активации не повезло нарваться на био-робота, требующего осветить волосы, просто попробуйте ещё раз! Бесплатное конто того стоит.

Сравните предложения других немецких банков с N26 сами:

ВЫБРАТЬ БАНК

06-12-2019, Степан Бабкин

Как рассчитаться банковской картой в немецком магазине или кафе

Для оплаты в заведениях общественного питания лучше всего использовать местные карты EC или GeldKarte; при попытке воспользоваться иностранной пластиковой картой вы, скорее всего, получите отказ.

Кроме того, планируя безналичный расчет, обратите внимание на следующие моменты:

• есть ли в заведении терминал оплаты (в кафе – переносной терминал);
• какова минимальная сумма покупки – в случае, если она окажется меньше, рассчитываться следует наличными средствами.

После оплаты через терминал вам будет выдан чек, на котором попросят поставить подпись. Кроме того, вам могут предложить два варианта оплаты: в долларах или евро. В Германии следует выбирать евро, чтобы не переплачивать за конвертацию.

Официанты и продавцы в Германии совершают процедуру оплаты в вашем присутствии, никогда не унося карту с собой, так что вы сможете полностью контролировать процесс.

Примеры директ банков

Comdirect основан в 1994 как дочернее предприятие Commerzbank.

Comdirect

Comdirect – ориентированный на биржу банк со штаб-квартирой в Квикборне. Более 80% акций принадлежит Commerzbank. Основан в 1994.

Основная деятельность в Германии — онлайн-торговля ценными бумагами для частных клиентов. С помощью сервиса Informer банк предлагает важную интернет-платформу клиентам, которые интересуются биржей и нуждаются в информации о биржевых котировках или курсах валют. Веб-сайт обслуживает 6 миллионов обращений в день. Comdirect относится к ведущим финансовым учреждениям Германии в области онлайн-брокеринга.

С 2009 Comdirect занимается обслуживанием юридических лиц. В число клиентов входят страховые компании.

1200 банковских работников в Германии всегда к услугам 1,8 миллиона клиентов. Большое число сотрудников необходимо, чтобы предлагать клиентам всеобъемлющий сервис даже без сети филиалов. Так, например, обслуживание клиентов возможно круглосуточно по телефону, а также с помощью чата или видеочата.

Как полноценный банк Comdirect покрывает весь спектр современных банковских услуг. К ним относятся расчётные и накопительные счета, а также фиксированные депозиты Festgeldkonto и торговля ценными бумагами. Прочие финансовые услуги, такие как «классический» процентный кредит или пенсионные накопления осуществляются партнёрами финансового учреждения.

Банк 1822direct — дочерняя структура франкфуртской Шпаркассе.

Банк 1822direct

Банк 1822direkt — дочка Frankfurter Sparkasse. Основными видами деятельности являются ведение расчётных счетов клиентов онлайн, а также срочные вклады и потребительское кредитование населения.

Для банковского общества 1822direkt очень молод. Общество основано в 1996 как дочернее от банка Frankfurter Sparkasse, который является четвёртым по размеру в Германии. Поэтому в прямом смысле общество не является независимым кредитным институтом, а больше распространителем банковских продуктов материнской организации. Счета общества имеют тот же номер BIC, что и счета Frankfurter Sparkasse.

Название организации отсылает к году основания Frankfurter Sparkasse и указывает на традицию и состоятельность «родителя». С момента основания 1822direkt позиционируется как директ банк, где клиенты проводят сделки удалённо по телефону или онлайн.

Будучи аффилированным с Frankfurter Sparkasse обществом, 1822direkt также принадлежит финансовой группе. Благодаря особому распределению ответственности вклады надёжно защищены. Со времени основания ещё ни одна связанная с 1822direkt организация не обанкротилась.

Основной бизнес-портфель организации состоит из 3 частей: расчётные счета, Tagesgeld и депозиты. Организация предлагает прочие финансовые продукты: финансирование строительных объектов или партнёрских организаций, как Interhyp или SWK Bank.

В 2015 году 1822direct стал победителем сравнительного анализа банков, проведённого Немецким институтом оценки качества DISQ. 1822direct признали лучшим в номинациях директ-банкинг и защита данных. Банк также получил отличную оценку в сфере обслуживания.

В главном офисе банка во Франкфурте-на-Майне работает 150 сотрудников.

31-08-2020, Юрий Савранский

Онлайн-банкинг

Сейчас в Германии распространён онлайн-банкинг. Можно зайти на свой аккаунт через интернет-страницу, проверить состояние счёта, а также перевести деньги. Удобно и быстро. Не надо идти в банк, не надо заполнять от руки бланк.

Cервис TransferGo осуществляет дешёвые переводы в иностранной валюте онлайн. Сумма с немецкого счёта отправителя уходит в банк в стране получателя. В ту же минуту средства из локального банка уходят на счёт адресата. Экономится время и комиссионные. Новым клиентам выдаётся бонус — 12€ за первый платёж свыше 60€ в иностранную валюту.TransferGo

Если платежи регулярные, можно просто сохранить данные получателя и потом одним кликом заполнять платёжную форму. Можно даже назначить дату отправления платежа, например, каждый первый рабочий день месяца. Тогда деньги снимаются автоматически.

В онлайн-банкинге существует дополнительная система защиты.

Каждый раз перед тем, как отправить деньги, нужно ввести в специальное поле код транзакции TAN. Эти коды высылаются на мобильный и в момент отправки система запрашивает TAN. Если ввести неправильный код, перевод не состоится.

Более безопасный способ авторизации платежей — BestSign. На мобильный устанавливает приложение, в котором надо подтверждать каждый платёж кодом или отпечатком пальца. Такая система надёжно защищает онлайн-платежи от взломов.

Ипотека в Германии для нерезидентов страны. Основные требования к заемщикам

Взять ипотеку в Германии выходцам из постсоветского пространства более чем реально. Однако, стоит помнить, что немецкие банки крайне педантично подходят к выдаче кредитов и поэтому все поданные документы будут проверены со всей возможной скрупулёзностью. И если в них будут найдены какие-либо неточности или ложная информация, то с мечтами о жилье в Германии придется распрощаться.

Ипотека в Германии имеет свои особенности, которых нет в других странах Европы. К примеру, первое ипотечное кредитование происходит сложнее, чем последующие. И если Вы совсем недавно завели счет в немецком банке, то первоначальный взнос по ипотеки может составлять 40-50% от общей стоимости жилья.

Кроме того, к соискателям ипотечного кредита предъявляются вот такие требования:

Возрастной ценз.

Проще всего взять ипотеку в Германии в том случае, если Ваш возраст находится в диапазоне от 22 и до 60 лет. Причем людям старше 45 лет вряд ли одобрят кредит больше, чем на 10 -15 лет. А вот молодые люди могут рассчитывать на кредит сроком до 30 лет.

Стабильный банковский счет.

Огромным преимуществом будет банковский счет (срок открытия от одного года), куда регулярно вносятся крупные суммы денег. Идеальный вариант – счет, куда начисляется зарплата или доходы от бизнес-проектов. Обычно, в таких случаях банки никогда не отказывают своим клиентам, и предоставляют самые хорошие условия по кредитованию.

Подтвержденный «белый» доход.

Если Вы имеете стабильный доход на территории ФРГ, то это обязательно нужно задокументировать и указать в заявке на получение ипотеки. И чем выше доход, тем охотнее Вам одобрят ипотеку. Будет нужно предоставить справку о доходах за 6 месяцев, в противном случае будет отказ по кредиту.

Справка о расходах.

По немецкому законодательству у потенциального заемщика на уплату сборов, алиментов или кредитов не должно уходить свыше 35% от общей суммы заработка. Таким образом, если проценты по выплате ипотеки превышают этот предел, то в кредитовании будет отказано на основании данного закона.

Это интересно! Согласно немецким законам, недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредитования, находится в полном распоряжении банка до выплаты последнего евро цента.

Германия: валюта до евро

Немецкая марка (международные обозначения DM или DEM) была введена в обращение в 1948 г. Изымать денежную массу марок из обихода начали с 2002 года, после того, как нацвалюту сменил европейский преемник. В качестве эмиссионного центра выступал Немецкий федеральный банк (Bundesbank). Использовались в виде бумажных банкнот достоинством 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 марок. Помимо этого, чеканились металлические монеты номиналом 1, 2, 5, 10, 50 пфеннингов, а также 1, 2 и 5 марок (пфеннинг – разменная монета, составлявшая сотую часть марки). Кроме того, в своё время Банк Германии выпустил несколько памятных монет, достоинством в 2 марки.

Несколько крутых функций счёта

Переводы через приложение для банкинга

1. Приложение для банкинга

Многие клиенты, которые постоянно пользуются своим Smartphone / iPhone, предпочитают приложение для банкинга. Банк ING Deutschland предлагает отличное приложение для банкинга.

Вы можете не только проверить баланс счёта, но и совершать всевозможные переводы. Даже перевод по фото. В этой системе можно сфотографировать инвойс или квитанцию о переводе, и программное обеспечение распознает все данные, относящиеся к оплате, и внесет их в форму для перевода.

Конечно, эта функция не работает со всеми дизайнами инвойсов, но технология распознавания постепенно развивается и совершенствуется.

С помощью банковского приложения можно управлять большинством других банковских счётов для сбережений, ценных бумаг или кредитов.

2. Карты

Каждый владелец жиросчёта получает и жирокарту, и карту Visa автоматически и бесплатно. Чтобы пользование оставалось для вас бесплатным, необходимо помнить несколько вещей:

• Используйте для снятия наличных карту Visa. В Германии доступно 58 000 банкоматов для бесплатного снятия средств. Это около 90 процентов всех автоматов.

  Банк ING автоматически оплачивает за вас стандартную комиссию! Если оператор банкомата хочет применить дополнительный сбор, он должен оповестить об этом до снятия средств, и тогда вы сможете отменить операцию.

• С жирокартой можно снять деньги бесплатно в 1200 собственных банкоматов банка ING Deutschland. В большинстве случаев они расположены на заправках.

  В приложении для банкинга есть функция поиска банкоматов. Благодаря интерактивной карте их легко найти.

• Если же вы делаете покупки в магазинах Penny, Rewe, Netto или toom, то при оплате жирокартой можно одновременно снять наличные со счёта. Списание проходит, как и при покупке, с вашего жиросчёта.

• В других странах ЕС (например, в Испании) используйте карту Visa для снятия наличных без комиссии.

• В странах с другой валютой (например, в Швейцарии) пользуйтесь картой Visa для снятия до 286 евро, а для большей суммы – жирокартой.

  Это зависит от структуры начисления комиссий за иностранные валюты. Снятие с карты Visa Card бесплатно само по себе, но есть комиссия за обмен валюты в размере 1,75 процента. Такой комиссии нет при снятии с жирокарты, но есть обязательный платеж за снятие размером 5 евро.

3. Овердрафт

Если хотите, при открытии счёта вы можете подать заявку на открытие овердрафта (это также можно сделать в любой момент в дальнейшем; если овердрафт будет отклонен в первый раз, вы можете попробовать снова через 6 месяцев).

Стоит отметить, что банк ING одобряет овердрафт сразу же при условии, что клиент имеет соответствующую кредитоспособность. Вам не нужно ждать несколько месяцев, как в некоторых других банках, пока получат квитанции о заработной плате.

Еще лучше: в банке ING зачисление зарплаты на счёт вообще не нужно! Таким образом, у вас может быть овердрафт в двух банках! Однако, по понятным причинам банк хочет видеть, сколько вы зарабатываете. При подаче заявки на открытие овердрафта необходимо предоставить копию последней справки о заработной плате.
Это зависит только от вас, подавать заявку на овердрафт при открытии счёта или оставить эту возможность на будущее.

“Бесплатный жиросчёт с крутыми функциями”

… открыть новый счёт сейчас!

Перейти’s в банк » 

Примечание: Для открытия счёта необходимо указать место проживания в Германии. После открытия счёта его можно перевести за границу.